6月26日ღ★ღ，金融监督管理总局ღ★ღ、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）ღ★ღ，明确“未来五年ღ★ღ，基本建成高质量综合普惠金融体系365beat版appღ★ღ，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶”的发展目标ღ★ღ，并提出优化普惠金融服务体系ღ★ღ、巩固提升普惠信贷体系和能力ღ★ღ、加强普惠保险体系建设等六大方面16条措施ღ★ღ。

　　此前ღ★ღ，中央金融工作会议对于“五篇大文章”中普惠金融发展提出了明确要求ღ★ღ，国务院ღ★ღ、国务院办公厅先后印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》及《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》ღ★ღ。

　　业内人士表示ღ★ღ，此次《实施方案》的发布ღ★ღ，体现了金融监管部门积极响应中央和国务院的战略部署ღ★ღ，确保政策连贯性和执行力ღ★ღ。《实施方案》不仅详细规划了构建普惠金融机构体系的具体步骤ღ★ღ，还重点强调补齐普惠保险等领域发展短板ღ★ღ，同时适应国家经济社会形势变化针对性提出新要求ღ★ღ，增加了支持民营经济相关内容ღ★ღ。

　　此外ღ★ღ，记者梳理发现ღ★ღ，《实施方案》5次提及“可持续”ღ★ღ，未来金融机构如何在追求社会效益的同时ღ★ღ，找到商业可持续发展路径ღ★ღ，是实现普惠金融高质量发展的关键之一ღ★ღ。

　　此次《实施方案》将优化普惠金融服务体系作为重点之一二宫优ღ★ღ，提出健全多层次ღ★ღ、广覆盖ღ★ღ、差异化ღ★ღ、可持续的普惠金融机构体系ღ★ღ。

　　上海金融与发展实验室普惠金融研究中心副主任程瑞向21世纪经济报道记者表示ღ★ღ，《实施方案》明确将“普惠金融体系”分解为普惠金融服务体系365beat版appღ★ღ、普惠信贷体系ღ★ღ、普惠保险体系三个版块ღ★ღ，这样的阐述是首次在监管文件中公开出现ღ★ღ，体现了监管部门对于普惠金融的推动更全面ღ★ღ、更立体ღ★ღ，施策方向非常精准ღ★ღ。

　　程瑞表示ღ★ღ，高质量的普惠金融体系构建将发挥三大作用ღ★ღ，一是将进一步优化普惠金融供给体系ღ★ღ，形成分工明确ღ★ღ、各具特色ღ★ღ、有序竞争的供给格局二宫优ღ★ღ，满足多样化ღ★ღ、差异性ღ★ღ、下沉化的普惠金融需求ღ★ღ；二是将进一步巩固并提升普惠金融信贷的供给能力ღ★ღ，一方面在管理机制上提升科学性ღ★ღ，保障金融机构信贷投放的效率和商业可持续性二宫优ღ★ღ，另一方面加强对小微ღ★ღ、三农等特定群体的供给ღ★ღ；三是将显著加强普惠保险体系的建设ღ★ღ。

　　在加强普惠保险体系建设方面365beat版appღ★ღ，《实施方案》对保险公司在专业体制机制建设ღ★ღ、普惠产品供给ღ★ღ、服务质量及监管政策引领上都提出了明确方向ღ★ღ。

　　中国普惠金融研究院原执行院长莫秀根向21世纪经济报道记者表示ღ★ღ，客观来说ღ★ღ，相对于普惠信贷ღ★ღ，当前普惠保险仍处于起步阶段ღ★ღ，在内涵与外延ღ★ღ、考核指标机制ღ★ღ、服务对象等方面均未有清晰的定义ღ★ღ。此次《实施方案》将加强普惠保险体系建设作为重要组成部分ღ★ღ，也是监管部门补齐普惠保险短板的体现ღ★ღ。

　　除了在宏观层面提出优化普惠金融服务体系外ღ★ღ，《实施方案》还从微观层面明确了普惠金融的服务对象ღ★ღ。梳理《实施方案》可以发现ღ★ღ，其强调服务几大主体ღ★ღ，包括提升小微企业信贷服务质效ღ★ღ、加强 “三农” 领域信贷供给ღ★ღ、加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度等ღ★ღ。

　　值得关注的是ღ★ღ，《实施方案》还增加了支持民营经济的相关内容365beat版appღ★ღ，提出强化民营企业信贷支持ღ★ღ，持续加大信贷资源投入ღ★ღ，包括切实平等保护民营企业金融公平交易权ღ★ღ、金融服务知情权ღ★ღ、自主选择权ღ★ღ、信息安全权等合法权益ღ★ღ，同时加强对贷款资金流向的监测ღ★ღ，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济ღ★ღ。

　　对此ღ★ღ，莫秀根表示ღ★ღ，尽管普惠金融已发展多年ღ★ღ，但随着其内涵和外延的不断扩展ღ★ღ，普惠金融产品的标准变得难以统一ღ★ღ。传统以普惠金融产品为中心的做法ღ★ღ，已经不能充分满足政策要求和市场需求ღ★ღ。因此ღ★ღ，在普惠金融发展新阶段ღ★ღ，更加关注“服务对象”ღ★ღ，并以服务对象为主要维度ღ★ღ，创新普惠金融的产品和服务ღ★ღ，更能体现普惠金融发展的人民性和本质特征ღ★ღ。

　　梳理《实施方案》可以发现二宫优ღ★ღ，“可持续” 一词贯穿始终ღ★ღ，包括提出“成本可负担365beat版appღ★ღ、商业可持续的长效机制进一步健全”的目标ღ★ღ；并提出“健全多层次ღ★ღ、广覆盖ღ★ღ、差异化ღ★ღ、可持续的普惠金融机构体系”ღ★ღ；在完善普惠信贷管理体系部分ღ★ღ，提出“促进可持续发展”ღ★ღ；在加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度方面ღ★ღ，提出“加大对脱贫地区和脱贫人口信贷投放ღ★ღ，增强可持续发展的内生动力”ღ★ღ；在普惠保险方面ღ★ღ，提出“指导大型保险公司按照可持续原则ღ★ღ，在资源配置ღ★ღ、考核评价ღ★ღ、会计核算ღ★ღ、风险管理等方面向普惠保险领域倾斜”ღ★ღ。

　　对此ღ★ღ，程瑞表示ღ★ღ，近年来普惠金融尤其是普惠信贷发展迅猛ღ★ღ，普惠信贷的覆盖面ღ★ღ、服务质效均有长足进步ღ★ღ，普惠保险也从无到有ღ★ღ，初显成效ღ★ღ。但普惠金融更立体ღ★ღ、更多元ღ★ღ、商业可持续的供给体系仍不够完善365beat版appღ★ღ，尤其表现出大银行过度下沉并掐尖ღ★ღ、中小银行经营挣扎ღ★ღ、银行业普惠信贷定价与风险背离ღ★ღ、普惠保险体系尚不健全等问题ღ★ღ。

　　莫秀根也向记者表示ღ★ღ，《实施方案》实际上是要求普惠金融实现“量增提质”的同时ღ★ღ，更强调商业可持续性ღ★ღ。

　　“以普惠保险为例ღ★ღ，当前保险公司对该领域认知相对模糊ღ★ღ，部分从业人员对其特点ღ★ღ、前景及商业可持续路径尚未清晰洞察ღ★ღ，这与早期普惠信贷情况相似ღ★ღ，需经长期实践方能成熟ღ★ღ。因此《实施方案》明确要求大型保险公司按照可持续原则配置资源ღ★ღ，就是要求保险机构在起步阶段ღ★ღ，就从机制体制上思考清楚商业可持续的问题ღ★ღ。”莫秀根说ღ★ღ。

　　事实上ღ★ღ，商业可持续机制的完善二宫优ღ★ღ，不仅能解决金融机构发展普惠金融的困扰ღ★ღ，也为普惠金融资源向传统弱势群体倾斜提供了长效保障ღ★ღ。

　　莫秀根表示ღ★ღ，此次政策更有利于以往金融服务中的弱势群体（如小微企业ღ★ღ、民营企业ღ★ღ、涉农主体及中低收入人群）ღ★ღ，通过强化信贷支持与普惠保险覆盖ღ★ღ，能够有效提升其金融服务的可及性与公平性ღ★ღ。

　　中央财经大学绿色金融国际研究院副院长施懿宸则从ESG角度二宫优ღ★ღ，向21世纪经济报道记者阐释了二宫优ღ★ღ，《实施方案》政策导向与金融机构可持续发展理念的深度契合ღ★ღ。

　　施懿宸表示二宫优ღ★ღ，从ESG视角看ღ★ღ，普惠金融高质量发展尤其体现了ESG中社会治理（Governance）的核心要义ღ★ღ，即通过优化资源配置实现社会公平ღ★ღ。传统金融机构基于风险控制考量ღ★ღ，往往优先向抵押充足ღ★ღ、规模较大的企业倾斜金融资源ღ★ღ，客观上形成“金融隔离”现象ღ★ღ。而《实施方案》明确提出“加大对脱贫地区和脱贫人口信贷投放”等ღ★ღ，正是引导金融机构打破这一惯性ღ★ღ，避免因资源分配不均加剧市场竞争失衡365beat版appღ★ღ。

　　一是成本控制ღ★ღ，传统信贷模式对小微客群存在单笔作业成本高ღ★ღ、风险溢价难以覆盖等问题ღ★ღ，需借助大数据风控模型和自动化审批系统降低运营成本ღ★ღ。

　　二是风险分担ღ★ღ，通过银保联动机制（如信用保证保险ღ★ღ、农业大灾保险）转移部分信贷风险ღ★ღ，既能降低银行放贷门槛ღ★ღ，又能保障弱势群体融资需求ღ★ღ。例如ღ★ღ，普惠保险通过风险补偿功能ღ★ღ，可有效降低银行小微企业贷款不良率ღ★ღ，为普惠信贷可持续性提供关键支撑ღ★ღ。beat365中国ღ★ღ。beat365中国ღ★ღ，beat365中国官方网站ღ★ღ，bet356ღ★ღ，回馈社会BEAT365ღ★ღ，体育新闻ღ★ღ。beat365ღ★ღ。